Bedarf im Yasni Exposé von Thorsten Bohn

Geld & Vorsorge Schwierige Zeiten, magere Zinsen Welche Geldanlage bleibt uns eigentlich noch? Diese Frage stellen sich derzeit viele Anleger. Doch auch jetzt lassen sich Lösungen finden, die gleichzeitig sicher und lohnend sind. Sein Geld möglichst gewinnbringend, sicher und bei Bedarf auch sofort verfügbar anlegen – wer will das nicht? Diese Wunschvorstellungen kann aber leider keine Kapitalanlage zugleich optimal erfüllen. Denn das wäre so, als ob ein Reisender gleichzeitig New York, die Sahara und den Südpol erreichen wollte. Bei vielen Anlagen ist es derzeit sogar unmöglich, eine Rendite über der Inflationsrate zu erzielen. Betrachtet man etwa Bundeswertpapiere – ein Klassiker für sicherheitsorientierte Anleger –, so zeigt sich ein trauriges Bild: „Finanzierungsschätze des Bundes“ mit ein oder zwei Jahren Laufzeit waren einst hoch rentierliche Anlageformen, die zu Spitzenzeiten über elf Prozent Rendite brachten. Im Juni 2012 wird der Sparer dagegen mit sage und schreibe null Prozent abgespeist. Und selbst ein Bundesschatzbrief mit einem Anlagehorizont von sieben Jahren bietet nun weniger als 0,7 Prozent Rendite im Jahresdurchschnitt. Verlustgeschäft statt Wertzuwachs Dieses kräftige Abspecken hat massive Folgen: Denn wer früher bei Topzinsen für Bundesschatzbriefe sein Vermögen in sieben Jahren verdoppeln konnte, kommt heute nicht einmal auf fünf Prozent Mehrwert – und das noch ohne eventuelle steuerliche Abzüge. Da werden aus 1.000 nicht 2.000, sondern weniger als 1.050 Euro. Real betrachtet wird die Wertentwicklung nach Abzug der Inflationsrate sogar negativ: Würde die Teuerung über die nächsten sieben Jahre auf dem Niveau der letzten drei Monate bleiben, also bei zwei Prozent, dann wäre ein Bundesschatzbrief – einschließlich aller Zinsen – am Ende der Laufzeit nicht mehr, sondern über acht Prozent weniger wert als heute. Was kann ich tun? Aber deswegen alles Geld zu Hause unters Kopfkissen legen und auf bessere Zeiten warten? „Sicher angelegtes Geld verdient kaum noch Geld“, sagt Dr. Ralf-Joachim Götz, Chefvolkswirt der Deutschen Vermögensberatung (DVAG). Aber bei einem längerfristigen Anlagehorizont gibt es Ausnahmen: „Gute und gleichzeitig sichere Lebensversicherer wie die AachenMünchener schreiben ihren Kunden immer noch mehr als das Doppelte der aktuellen Inflationsrate auf die Sparanteile gut“, so Götz. Und er ergänzt: „Attraktive Renditen – allerdings bei höherem Risiko – können auch Aktienfonds bringen. Auch Investmentfonds, die in Unternehmensanleihen oder Rohstoffe investieren, bieten Chancen. Wichtig ist, dass die Anlagen breit gestreut sind und professionell betreut werden.“ Zusätzlichen Renditekick nutzen Interessant für private Anleger ist auch, dass ausgewählte Anlageformen wie das Versicherungssparen oder das Aktienfondssparen staatlich gefördert werden können. Das beste Beispiel hierfür ist die Riester-Rente, bei der in bestimmten Fällen der Staat über 90 Prozent der Beiträge übernimmt. Zudem können viele Arbeitnehmer auch von vermögenswirksamen Leistungen des Arbeitgebers und staatlichen Sparzulagen profitieren, wenn sie mit Aktienfonds oder Bausparen Vermögen bilden. „Auf jeden Fall sollten sich Kunden vor einer Geldanlage persönlich beraten lassen“, so Götz. Schließlich gelte es nicht nur, über die Chancen und Risiken von Vermögensanlagen aufgeklärt zu sein, sondern auch, zu wissen, wo man mit einer staatlichen Förderung einen Rendite-Turbo nutzen kann, der das Erreichen finanzieller Ziele schneller ermöglicht. Denn Vermögensaufbau und -absicherung sind ein Teil der Lebensplanung. Wer hier große Fehler macht, setzt sein Zukunftskapital aufs Spiel und riskiert Altersarmut. +++

... steigt der Bedarf an Heimplätzen stetig. Wer sich eine gute Versorgung im Alter sichern will, sorgt jetzt vor. 440698 Eingestellt von Vermögensberater Thorsten Bohn

15. Mai 2011 ... Thorsten Bohn, Finkenstrasse 18, 70794 Filderstadt 0711 ...

Erneut wurden Berater verdeckt getestet – dieses Mal im Auftrag des Handelsblatts mit Unterstützung durch das Deutsche Institut für Service-Qualität und das Analysehaus Franke und Bornberg. Getestet wurden Versicherer mit ihren Vertrieben. Das Handelsblatt berichtet in seiner Ausgabe vom 11. April 2011 über die Ergebnisse (online nachzulesen u.a. auf den Seiten von “Das Investment”). Die größten Beratungsmängel wurden im Bereich Bedarfsermittlung festgestellt. So wurde die Frage nach der finanziellen Situation des Kunden so gut wie nie gestellt. Und bei der Beratung zu Risikolebens- und Berufsunfähigkeitsversicherungen wurde nicht nach Vorerkrankungen bzw. dem Gesundheitszustand gefragt. Erfreulich: Die Vermittler unseres Premiumpartners AachenMünchener Versicherungen kamen – knapp hinter der Axa – auf einen beachtlichen zweiten Platz. Fragt man sich aber, wer hier getestet wurde. Denn die AM hat – anders als in den Testergebnissen dargestellt – gar kein eigenes Vertreternetz mehr. Vermutlich waren es Vermögensberater des Tochterunternehmens der DVAG, Allfinanz Deutsche Vermögensberatung. Und dass die richtig gut abschneiden, verwundert nicht. Denn bei deren Beratung steht am Anfang immer eine ausführliche Analyse der Situation des Kunden – genauso wie bei den Vermögensberatern der DVAG. Glückwunsch also, liebe Kollegen!